Los comienzos de año son duros y es habitual que muchos piensen pedir un préstamo. Antes de tomar una decisión, hay que realizar una comparativa de lo que ofrece el mercado y saber si se adapta a nuestras necesidades. Y es que decidir cuál te conviene más no es algo sencillo. Por eso, es importante analizar una serie de claves antes de elegir una opción u otra. Toma nota de las cuestiones a valorar antes de decantarte con un producto y otro:
El TIN o Tasa de Interés Nominal. Es decir, lo que nos cobrará el banco, caja de ahorros o entidad financiera para dejarnos el dinero. Suele ser un porcentaje fijo sobre el capital prestado, y puede ser anual o mensual. Esto último es vital que quede bien especificado en el contrato, pues el préstamo será más o menos caro dependiendo de una u otra modalidad.
Las comisiones. Es otro porcentaje del dinero por tramitar el préstamo. Pueden ser de apertura (por tramitar su concesión), de estudio (por valorar su solicitud), de amortización anticipada (penalización que suele cobrar el prestamista para recuperar los intereses que deja de ingresar cuando queremos amortizar capital para cancelar el préstamo antes del tiempo contratado) y/o gastos de notario (si se exige su presencia para firmar el préstamo; no esta incluida en la Tasa Anual Equivalente o TAE).
TAE o porcentaje resultante de una fórmula matemática normalizada que tiene en cuenta el TIN, las comisiones y el plazo de los pagos, pero no los gastos a terceros o los productos vinculados. A mayor TAE, más caro el crédito.
Los productos vinculados. Algunos bancos tradicionales solían exigir la contratación de otros de sus productos, pero no es obligatorio suscribirlos, como la formalización de seguros, tarjetas, planes de pensiones, cuentas corrientes con domiciliación de nóminas, etc.
Además, en internet hay buscadores que hacen simulaciones: rastreatror.com, helpmycash.com, credimarket.com y, por supuesto, OCU (Organización de Consumidores y Usuarios), en ocu.org
Nómina embargable: se reduce con el SMI
Cuenta tucapital.es que con la subida del SMI (Salario Mínimo Interprofesional) a los 950 €, se reduce la cuantía de la nómina embargable. Así, si el salario o pensión duplica la cifra, se embargará el 30% de lo que exceda de 950 €; si lo triplica, el 30% de lo que pase de 950 € y el 50% de lo que supere 1.900 €; si lo cuadriplica, se añadirá a los anteriores tramos el embargo del 60% de lo que exceda de 2.850 €; si es hasta cinco veces superior, se sumará a lo anterior el 75% de la cantidad que exceda de 3.800 €…
Fondo de inversión mixto: cuando la clave está en la mezcla
Se trata de un vehículo o institución de inversión colectiva. Así, se reúne el dinero de todos los partícipes para crear un fondo común que una gestora utiliza para invertir en diferentes alternativas, con el objetivo de lograr rentabilidad. De modo que, al igual que el riesgo se reparte, el beneficio también. Como su nombre indica, los fondos mixtos son una mezcla de inversión de renta fija, que aporta estabilidad y seguridad, y renta variable, que es más volátil y supone mayor riesgo. Son muy flexibles y se pueden ir adaptando a la situación del mercado para decidir qué peso tiene cada categoría en el fondo.
Fuente: Leer Artículo Completo